Tài chính Upstart Holdings, Inc. (UPST)
NASDAQ · Financial Services · Financial - Credit Services · 1.405 nhân viên · CEO Paul Gu
- Giá
- $19,65
- Vốn hóa
- 1,93 T $
- Giá trị doanh nghiệp
- 3,59 T $ Dữ liệu tính đến 2026-11-14
- Báo cáo gần nhất
- Q3 '26 nộp ngày 2026-11-03
- Báo cáo kế tiếp
- 2027-02-09
Doanh thu (TTM)1,38 T $+38,7% so với năm trước4 quý gần nhất; cột = từng quý
Biên lợi nhuận hoạt động (TTM)5,7%+2,4 điểm % so với năm trướcLợi nhuận hoạt động 78,6 Tr $
Lợi nhuận ròng (TTM)65,1 Tr $+102,1% so với năm trướcSau thuế, gồm lãi ngoài hoạt động
Dòng tiền tự do (TTM)-204 Tr $+47,1% so với năm trướcCapex 22,6 Tr $
EPS pha loãng (TTM)0,59 $+137,9% so với năm trướcTổng 4 quý gần nhất
Tiền ròng-1,65 T $-17,9% so với năm trướcTiền + đầu tư ngắn hạn - nợ
Định giá & chỉ số chính
- Vốn hóa
- 1,93 T $ Cập nhật 27m trước
- Doanh thu
- 1,38 T $ 12 tháng gần nhất
- Tăng trưởng doanh thu
- +26% Đồng thuận FY2026
- Biên lợi nhuận ròng
- 4,7% Lợi nhuận ròng / doanh thu, TTM
- P/E
- 29,6× Dự phóng 47,0× (FY2026)
- P/S
- 1,4× Giá / doanh thu, TTM
- EV / EBITDA
- 34,4× TTM
- Dòng tiền tự do
- -204 Tr $ 12 tháng gần nhất
- Lợi nhuận ròng
- 65,1 Tr $ 12 tháng gần nhất
- Doanh thu dự kiến
- 1,36 T $ Đồng thuận FY2026
- Lợi nhuận
- 2027-02-09 Doanh thu ước tính 311 Tr $ · Cập nhật 27m trước
- Cổ tức
- – Không có cổ tức
Điểm chính
Tính từ số liệu đã báo cáo - mỗi nhận định đều kèm con số làm căn cứ.
- Tăng trưởng doanh thu chậm lại: 34,1% so với cùng kỳ năm trướcDoanh thu Q3 '26 đạt 383 Tr $, so với mức trung bình 46,6% của bốn quý trước đó.
- Biên lợi nhuận hoạt động 5,7% (TTM), +2,4 điểm % so với năm trướcLợi nhuận hoạt động tăng 141,8% trong khi doanh thu tăng 38,7%.
- 17,4% lợi nhuận trước thuế bị lỗ ngoài hoạt động bào mònLợi nhuận trước thuế 67 Tr $ so với lợi nhuận hoạt động 78,6 Tr $ (TTM). Lỗ từ khoản đầu tư vốn và các khoản bất thường khác làm giảm lợi nhuận ròng và EPS - lợi nhuận hoạt động phản ánh doanh nghiệp rõ hơn.
- Capex chiếm 1,6% doanh thu (năm trước 1,8%)Đã đầu tư 22,6 Tr $ trong 4 quý gần nhất (+26,2% so với năm trước). Dòng tiền tự do -204 Tr $ = -312,9% lợi nhuận ròng.
- Số cổ phiếu pha loãng tăng 14,3% trong một năm125 Tr cổ phiếu pha loãng trong Q3 '26, năm trước là 110 Tr.
- Nợ ròng 1,65 T $Tiền + đầu tư ngắn hạn 461 Tr $, nợ gồm thuê tài sản 2,11 T $; năm trước nợ ròng 1,4 T $.
Quý gần nhất: Q3 '26
Quý kết thúc ngày 2026-09-30. So với cùng quý năm trước và với đồng thuận của giới phân tích trước báo cáo.
Quý này so với năm trước
| Q3 '26 | Năm trước | Thay đổi | |
|---|---|---|---|
| Doanh thu | 383 Tr $ | 286 Tr $ | +34,1% |
| Biên lợi nhuận gộp | 100,0% | 96,9% | +3,1 điểm % |
| Lợi nhuận hoạt động | 48,9 Tr $ | 31,9 Tr $ | +53,1% |
| Biên lợi nhuận hoạt động | 12,7% | 11,2% | +1,6 điểm % |
| Lợi nhuận ròng | 36,6 Tr $ | 31,8 Tr $ | +15,0% |
| EPS pha loãng | 0,33 $ | 0,25 $ | +32,0% |
| Dòng tiền hoạt động | -19,8 Tr $ | -123 Tr $ | +83,9% |
| Capex | 5,43 Tr $ | 3,96 Tr $ | +37,1% |
| Dòng tiền tự do | -25,2 Tr $ | -127 Tr $ | +80,1% |
| R&D | 92,7 Tr $ | 0 $ | – |
| Thù lao bằng cổ phiếu | 40 Tr $ | 34,2 Tr $ | +17,0% |
Doanh thu
Tiền đến từ đâu - theo mảng kinh doanh và theo khu vực, từng quý.
Doanh thu, lợi nhuận hoạt động và tăng trưởng
theo quýBiên lợi nhuận & cơ cấu chi phí
Mỗi đơn vị doanh thu còn lại bao nhiêu ở từng cấp - và chi phí đi đâu.
Biên lợi nhuận
theo quýChi phí theo % doanh thu
theo quýDòng tiền & phân bổ vốn
Tiền tạo ra, được chi vào đâu và bao nhiêu đến tay cổ đông.
Dòng tiền hoạt động, capex, dòng tiền tự do
theo quýSử dụng tiền so với dòng tiền hoạt động
năm tài chính4 quý gần nhất
báo cáo lưu chuyển tiền tệ- Dòng tiền hoạt động
- -181 Tr $
- Capex
- -22,6 Tr $
- Mua lại cổ phiếu
- -100 Tr $
- Cổ tức
- 0 $
- Mua lại doanh nghiệp
- 0 $
- Nợ phát hành ròng
- 150 Tr $
- Thù lao bằng cổ phiếu
- 152 Tr $
- Dòng tiền tự do
- -204 Tr $
- Hoàn trả cổ đông / FCF
- -49,1%
Số cổ phiếu và EPS
theo quý, pha loãngBảng cân đối kế toán
Thanh khoản, đầu tư và nợ tại mỗi cuối quý.
Tiền, đầu tư và nợ
cuối quýĐịnh giá & lợi suất
Các hệ số hiện tại so với năm năm tài chính gần nhất của chính công ty; giá mục tiêu và xếp hạng của giới phân tích.
Hệ số và lợi suất
TTM so với 5 năm tài chính| Hiện tại | TB 5 năm | Vị trí hiện tại trong khoảng 5 năm | |
|---|---|---|---|
| P/E (TTM) | 29,6× | 82,8× 2/5 năm | 78,1× – 87,5× |
| EV / EBITDA | 34,4× | 75,2× 2/5 năm | 68,1× – 82,2× |
| EV / Doanh thu | 2,6× | 7,5× | 2,0× – 13,7× |
| Giá / FCF | -9,5× | 54,2× 2/5 năm | 31,2× – 77,1× |
| Giá / Giá trị sổ sách | 2,2× | 7,1× | 1,6× – 14,6× |
| Tỷ suất FCF | -10,5% | -13,1% | -62,2% – 3,2% |
| Lợi nhuận trên vốn đầu tư | 2,5% | -2,9% | -12,3% – 7,7% |
| Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu | 8,1% | -10,2% | -37,8% – 16,8% |
Giới phân tích
Giá mục tiêu đồng thuận 34,22 $ (+74,9%)
khoảng 18,00 $ – 51,00 $ · xếp hạng Buy
Mua mạnh0
Mua10
Nắm giữ10
Bán2
Bán mạnh0
Triển vọng
Đồng thuận của giới phân tích cho các năm tài chính tới và ý nghĩa của nó ở mức giá hiện tại.
Ước tính đồng thuận
| Năm tài chính | Doanh thu | Tăng trưởng | EPS | Tăng trưởng | P/E theo giá hiện tại | Giới phân tích (EPS) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| FY2026 | 1,36 T $ | +26,2% | 0,42 $ | -7,1% | 47,0× | 6 |
| FY2027 | 1,75 T $ | +29,2% | 1,45 $ | +248,0% | 13,5× | 6 |
| FY2028 | 2,23 T $ | +27,2% | 2,51 $ | +72,3% | 7,8× | 9 |
| FY2029 | 3,57 T $ | +60,2% | 5,85 $ | +133,4% | 3,4× | 3 |
Báo cáo tài chính
Mọi dòng của báo cáo kết quả kinh doanh, bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyển tiền tệ - 12 quý và 10 năm tài chính, theo giá trị, % doanh thu hoặc tăng trưởng.
Mọi chỉ tiêu đã báo cáo
Toàn bộ 230 số liệu mà Upstart Holdings, Inc. gắn thẻ trong các hồ sơ 10-Q / 10-K gần đây, kèm nhãn và định nghĩa chính thức của SEC - gồm cả thuyết minh (thuê tài sản, thuế, mua lại cổ phiếu, nhân sự, ...).
| Chỉ tiêu (nhãn SEC) | Quý gần nhất | Năm trước | YoY | NTC gần nhất | NTC trước | YoY |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Accounts Payable | 22,7 Tr $ | 11,8 Tr $ | +92,9% | 32 Tr $ | 12,4 Tr $ | +158,3% |
| Accrued Fees and Other Revenue Receivable | 53,4 Tr $ | 43,5 Tr $ | +22,7% | 46,6 Tr $ | 48,2 Tr $ | -3,3% |
| Accrued Liabilities | 65,5 Tr $ | 40 Tr $ | +63,6% | 68,2 Tr $ | 37,8 Tr $ | +80,6% |
| Accrued Liabilities and Other Liabilities | 171 Tr $ | 116 Tr $ | +47,2% | 171 Tr $ | 134 Tr $ | +28,2% |
| Khấu hao lũy kế tài sản cố định | 96,3 Tr $ | 72,4 Tr $ | +33,0% | 78,4 Tr $ | 55,4 Tr $ | +41,6% |
| Additional Paid in Capital | 1,2 T $ | 1,12 T $ | +7,0% | 1,16 T $ | 1,04 T $ | +10,7% |
| Amortization | – | – | – | 0 $ | 0 $ | – |
| Antidilutive Securities Excluded from Computation of Earnings Per Share, Amount | 5,51 Tr | 16,4 Tr | -66,4% | 18,8 Tr | 30,5 Tr | -38,3% |
| APIC, Share-based Payment Arrangement, Increase for Cost Recognition | 41,9 Tr $ | 36,2 Tr $ | +16,0% | 141 Tr $ | 138 Tr $ | +2,6% |
| Tổng tài sản | 3,34 T $ | 2,9 T $ | +14,9% | 2,97 T $ | 2,37 T $ | +25,7% |
| Assets, Fair Value Disclosure | 1,88 T $ | 1,78 T $ | +5,7% | 1,63 T $ | 1,09 T $ | +49,6% |
| Beneficial Interest Liability | 20,6 Tr $ | 13,2 Tr $ | +55,8% | 5,08 Tr $ | 10,1 Tr $ | -49,7% |
| Capitalized Computer Software, Impairments | 0 $2026-03-31 | 0 $ | – | 0 $ | 0 $ | – |
| Capitalized Computer Software, Net | 40,2 Tr $2026-03-31 | 35,2 Tr $ | +14,2% | 38,5 Tr $ | 31 Tr $ | +24,2% |
| Capitalized Contract Cost, Amortization | – | – | – | 0 $ | 3,2 Tr $ | -100,0% |
| Capitalized Contract Cost, Net | 0 $2025-12-31 | 2,5 Tr $ | -100,0% | 0 $ | 2,5 Tr $ | -100,0% |
| Tiền và tương đương tiền | 461 Tr $ | 490 Tr $ | -5,8% | 652 Tr $ | 788 Tr $ | -17,3% |
| Tiền, tương đương tiền và tiền bị hạn chế | 1,13 T $ | 837 Tr $ | +34,8% | 1,06 T $ | 976 Tr $ | +8,3% |
| Cash, Cash Equivalents, Restricted Cash and Restricted Cash Equivalents, Period Increase (Decrease), Including Exchange Rate Effect | 146 Tr $ | 135 Tr $ | +7,9% | 80,7 Tr $ | 508 Tr $ | -84,1% |
| Common Stock, Capital Shares Reserved for Future Issuance | 24,9 Tr | 27,3 Tr | -8,8% | 26,5 Tr | 25,5 Tr | +4,1% |
| Common Stock, Par or Stated Value Per Share | 0,00 $ | 0,00 $ | 0,0% | 0,00 $ | 0,00 $ | 0,0% |
| Cổ phiếu phổ thông được phép phát hành | 700 Tr | 700 Tr | 0,0% | 700 Tr | 700 Tr | 0,0% |
| Cổ phiếu phổ thông đã phát hành | 98,9 Tr | 97,3 Tr | +1,7% | 98 Tr | 93,5 Tr | +4,9% |
| Cổ phiếu phổ thông đang lưu hành | 98,9 Tr | 97,3 Tr | +1,7% | 98 Tr | 93,5 Tr | +4,9% |
| Cổ phiếu phổ thông, giá trị đã phát hành | 10 N $ | 10 N $ | 0,0% | 10 N $ | 9 N $ | +11,1% |
| Current Federal Tax Expense (Benefit) | – | – | – | 0 $ | 0 $ | – |
| Current Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | 728 N $ | 185 N $ | +293,5% |
| Current State and Local Tax Expense (Benefit) | – | – | – | 728 N $ | 185 N $ | +293,5% |
| Debt Instrument, Unamortized Discount | 26,8 Tr $ | 33,3 Tr $ | -19,3% | 31,6 Tr $ | 23,8 Tr $ | +32,8% |
| Debt, Long-term and Short-term, Combined Amount | 2,03 T $ | 1,86 T $ | +9,2% | 1,83 T $ | 1,4 T $ | +30,5% |
| Deferred Federal Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | 0 $ | 0 $ | – |
| Deferred Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | 0 $ | 0 $ | – |
| Deferred State and Local Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | 0 $ | 0 $ | – |
| Deferred Tax Assets, Goodwill and Intangible Assets | 322 N $2025-12-31 | 612 N $ | -47,4% | 322 N $ | 612 N $ | -47,4% |
| Deferred Tax Assets, Gross | 551 Tr $2025-12-31 | 536 Tr $ | +2,8% | 551 Tr $ | 536 Tr $ | +2,8% |
| Deferred Tax Assets, in Process Research and Development | 65,2 Tr $2025-12-31 | 84,6 Tr $ | -22,9% | 65,2 Tr $ | 84,6 Tr $ | -22,9% |
| Deferred Tax Assets, Net | 0 $2025-12-31 | 0 $ | – | 0 $ | 0 $ | – |
| Deferred Tax Assets, Net of Valuation Allowance | 19,5 Tr $2025-12-31 | 27,1 Tr $ | -28,2% | 19,5 Tr $ | 27,1 Tr $ | -28,2% |
| Deferred Tax Assets, Operating Loss Carryforwards | 357 Tr $2025-12-31 | 346 Tr $ | +3,2% | 357 Tr $ | 346 Tr $ | +3,2% |
| Deferred Tax Assets, Other | 288 N $2025-12-31 | 402 N $ | -28,4% | 288 N $ | 402 N $ | -28,4% |
| Deferred Tax Assets, Tax Credit Carryforwards, Research | 69,3 Tr $2025-12-31 | 56,7 Tr $ | +22,3% | 69,3 Tr $ | 56,7 Tr $ | +22,3% |
| Deferred Tax Assets, Tax Deferred Expense, Compensation and Benefits, Share-based Compensation Cost | 10,6 Tr $2025-12-31 | 12,2 Tr $ | -13,3% | 10,6 Tr $ | 12,2 Tr $ | -13,3% |
| Deferred Tax Assets, Tax Deferred Expense, Reserves and Accruals | 18,8 Tr $2025-12-31 | 19,5 Tr $ | -3,6% | 18,8 Tr $ | 19,5 Tr $ | -3,6% |
| Deferred Tax Assets, Valuation Allowance | 532 Tr $2025-12-31 | 509 Tr $ | +4,5% | 532 Tr $ | 509 Tr $ | +4,5% |
| Deferred Tax Liabilities, Gross | 19,5 Tr $2025-12-31 | 27,1 Tr $ | -28,2% | 19,5 Tr $ | 27,1 Tr $ | -28,2% |
| Deferred Tax Liabilities, Intangible Assets | 2,14 Tr $2025-12-31 | 2,73 Tr $ | -21,7% | 2,14 Tr $ | 2,73 Tr $ | -21,7% |
| Deferred Tax Liabilities, Investments | 0 $2025-12-31 | 242 N $ | -100,0% | 0 $ | 242 N $ | -100,0% |
| Deferred Tax Liabilities, Leasing Arrangements | 4,23 Tr $2025-12-31 | 12,6 Tr $ | -66,4% | 4,23 Tr $ | 12,6 Tr $ | -66,4% |
| Deferred Tax Liabilities, Mortgage Servicing Rights | 9,44 Tr $2025-12-31 | 7,61 Tr $ | +24,0% | 9,44 Tr $ | 7,61 Tr $ | +24,0% |
| Deferred Tax Liabilities, Other | 78 N $2025-12-31 | 319 N $ | -75,5% | 78 N $ | 319 N $ | -75,5% |
| Deferred Tax Liabilities, Property, Plant and Equipment | 784 N $2025-12-31 | 1,18 Tr $ | -33,7% | 784 N $ | 1,18 Tr $ | -33,7% |
| Deposits Assets | 1,63 Tr $ | 5,1 Tr $ | -68,1% | 5,06 Tr $ | 5,19 Tr $ | -2,5% |
| Khấu hao | 0 $ | 0 $ | – | 23,7 Tr $ | 18,6 Tr $ | +27,4% |
| Khấu hao, hao mòn và phân bổ | 6,12 Tr $ | 6,13 Tr $ | -0,2% | 24,8 Tr $ | 20,5 Tr $ | +20,9% |
| Dilutive Securities, Effect on Basic Earnings Per Share, Dilutive Convertible Securities | 4,86 Tr $ | -6,66 Tr $ | +173,0% | – | – | – |
| Dividend Income, Operating | 0 $ | – | – | – | – | – |
| Lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu, cơ bản | 0,37 $ | 0,33 $ | +12,1% | 0,56 $ | -1,44 $ | +138,9% |
| Lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu, pha loãng | 0,33 $ | 0,23 $ | +43,5% | 0,45 $ | -1,44 $ | +131,3% |
| Effective Income Tax Rate Reconciliation at Federal Statutory Income Tax Rate, Amount | – | – | – | 11,4 Tr $ | -27 Tr $ | +142,3% |
| Effective Income Tax Rate Reconciliation, at Federal Statutory Income Tax Rate, Percent | – | – | – | 21,0% | 21,0% | 0,0% |
Nguồn: SEC companyfacts (XBRL của mọi 10-Q / 10-K). Các quý của lưu chuyển tiền tệ được suy ra từ số lũy kế từ đầu năm mà 10-Q gắn thẻ. Phân tách phân khúc được gắn thẻ theo chiều dữ liệu và hiển thị ở mục phân khúc.
Nguồn
Báo cáo tài chính, doanh thu phân khúc, chỉ số và ước tính được chuẩn hóa từ hồ sơ của công ty. Lợi nhuận phân khúc và mọi chỉ tiêu đã báo cáo: SEC EDGAR (XBRL). Hồ sơ đã đọc: 10-Q 2026-09-30, 10-Q 2026-06-30, 10-Q 2026-03-31, 10-K 2025-12-31, 10-Q 2025-09-30, 10-Q 2025-06-30, 10-Q 2025-03-31, 10-K 2024-12-31, 10-Q 2024-09-30
Dữ liệu tính đến 2026-11-14