Keuangan Upstart Holdings, Inc. (UPST)
NASDAQ · Financial Services · Financial - Credit Services · Karyawan: 1.405 · CEO: Paul Gu
- Harga
- $19,65
- Kapitalisasi pasar
- $1,93 M
- Nilai perusahaan
- $3,59 M Data per 2026-11-14
- Laporan terakhir
- Q3 '26 diajukan 2026-11-03
- Laporan berikutnya
- 2027-02-09
Pendapatan (TTM)$1,38 M+38,7% vs tahun lalu4 kuartal terakhir; batang = tiap kuartal
Margin operasional (TTM)5,7%+2,4 poin vs tahun laluLaba operasional: $78,6 jt
Laba bersih (TTM)$65,1 jt+102,1% vs tahun laluSetelah pajak, termasuk keuntungan non-operasional
Arus kas bebas (TTM)-$204 jt+47,1% vs tahun laluCapex: $22,6 jt
EPS dilusian (TTM)$0,59+137,9% vs tahun laluJumlah 4 kuartal terakhir
Kas neto-$1,65 M-17,9% vs tahun laluKas + investasi jangka pendek - utang
Valuasi & angka utama
- Kapitalisasi pasar
- $1,93 M Diperbarui 27m lalu
- Pendapatan
- $1,38 M 12 bulan terakhir
- Pertumbuhan pendapatan
- +26% Konsensus FY2026
- Margin laba
- 4,7% Laba bersih / pendapatan, TTM
- P/E
- 29,6× Forward 47,0× (FY2026)
- P/S
- 1,4× Harga / penjualan, TTM
- EV / EBITDA
- 34,4× TTM
- Arus kas bebas
- -$204 jt 12 bulan terakhir
- Laba bersih
- $65,1 jt 12 bulan terakhir
- Estimasi pendapatan
- $1,36 M Konsensus FY2026
- Laba
- 2027-02-09 Est. pendapatan $311 jt · Diperbarui 27m lalu
- Dividen
- – Tanpa dividen
Poin-poin utama
Dihitung dari angka yang dilaporkan - setiap pernyataan menyertakan angka yang mendasarinya.
- Pertumbuhan pendapatan melambat: 34,1% yoyPendapatan Q3 '26: $383 jt, rata-rata empat kuartal sebelumnya: 46,6%.
- Margin operasional 5,7% (TTM), dibanding tahun lalu: +2,4 poinLaba operasional tumbuh 141,8%, pendapatan tumbuh 38,7%.
- 17,4% dari laba sebelum pajak tergerus kerugian non-operasionalLaba sebelum pajak $67 jt vs laba operasional $78,6 jt (TTM). Kerugian dari kepemilikan saham dan pos sekali-pakai lainnya menekan laba bersih dan EPS - laba operasional adalah ukuran bisnis yang lebih bersih.
- Capex: 1,6% dari pendapatan (tahun lalu 1,8%)$22,6 jt diinvestasikan dalam 4 kuartal terakhir (+26,2% dibanding tahun sebelumnya). Arus kas bebas: -$204 jt = -312,9% dari laba bersih.
- Jumlah saham dilusian naik dalam setahun: 14,3%Saham dilusian pada Q3 '26: 125 jt, setahun sebelumnya: 110 jt.
- Utang neto: $1,65 MKas + investasi jangka pendek: $461 jt, utang termasuk sewa: $2,11 M; tahun lalu utang neto: $1,4 M.
Kuartal terakhir: Q3 '26
Kuartal berakhir 2026-09-30. Dibandingkan dengan kuartal yang sama tahun lalu dan konsensus analis sebelum laporan.
Kuartal vs tahun lalu
| Q3 '26 | Tahun lalu | Perubahan | |
|---|---|---|---|
| Pendapatan | $383 jt | $286 jt | +34,1% |
| Margin kotor | 100,0% | 96,9% | +3,1 poin |
| Laba operasional | $48,9 jt | $31,9 jt | +53,1% |
| Margin operasional | 12,7% | 11,2% | +1,6 poin |
| Laba bersih | $36,6 jt | $31,8 jt | +15,0% |
| EPS dilusian | $0,33 | $0,25 | +32,0% |
| Arus kas operasional | -$19,8 jt | -$123 jt | +83,9% |
| Capex | $5,43 jt | $3,96 jt | +37,1% |
| Arus kas bebas | -$25,2 jt | -$127 jt | +80,1% |
| R&D | $92,7 jt | $0 | – |
| Kompensasi berbasis saham | $40 jt | $34,2 jt | +17,0% |
Pendapatan
Dari mana uang berasal - menurut lini bisnis dan wilayah, kuartal demi kuartal.
Pendapatan, laba operasional, dan pertumbuhan
kuartalanMargin & struktur biaya
Berapa bagian dari setiap unit pendapatan yang tersisa di tiap tingkat - dan ke mana biaya mengalir.
Margin
kuartalanBiaya sebagai % pendapatan
kuartalanArus kas & alokasi modal
Kas yang dihasilkan, untuk apa kas itu digunakan, dan apa yang sampai ke pemegang saham.
Arus kas operasional, capex, arus kas bebas
kuartalanPenggunaan kas vs arus kas operasional
tahun fiskal4 kuartal terakhir
laporan arus kas- Arus kas operasional
- -$181 jt
- Capex
- -$22,6 jt
- Buyback
- -$100 jt
- Dividen
- $0
- Akuisisi
- $0
- Utang neto diterbitkan
- $150 jt
- Kompensasi berbasis saham
- $152 jt
- Arus kas bebas
- -$204 jt
- Dikembalikan ke pemegang saham / FCF
- -49,1%
Jumlah saham dan EPS
kuartalan, dilusianNeraca
Likuiditas, investasi, dan utang pada akhir setiap kuartal.
Kas, investasi, dan utang
akhir kuartalValuasi & imbal hasil
Multiple saat ini dibandingkan lima tahun fiskal terakhir perusahaan itu sendiri; target dan peringkat analis.
Multiple dan imbal hasil
TTM vs 5 tahun fiskal| Sekarang | Rata-rata 5 th | Posisi saat ini dalam rentang 5 tahun | |
|---|---|---|---|
| P/E (TTM) | 29,6× | 82,8× 2 dari 5 tahun | 78,1× – 87,5× |
| EV / EBITDA | 34,4× | 75,2× 2 dari 5 tahun | 68,1× – 82,2× |
| EV / Penjualan | 2,6× | 7,5× | 2,0× – 13,7× |
| Harga / FCF | -9,5× | 54,2× 2 dari 5 tahun | 31,2× – 77,1× |
| Harga / Nilai buku | 2,2× | 7,1× | 1,6× – 14,6× |
| Imbal hasil FCF | -10,5% | -13,1% | -62,2% – 3,2% |
| Imbal hasil modal yang diinvestasikan | 2,5% | -2,9% | -12,3% – 7,7% |
| Imbal hasil ekuitas | 8,1% | -10,2% | -37,8% – 16,8% |
Analis
Target konsensus $34,22 (+74,9%)
rentang $18,00 – $51,00 · peringkat Buy
Beli kuat0
Beli10
Tahan10
Jual2
Jual kuat0
Prospek
Konsensus analis untuk tahun fiskal mendatang dan implikasinya pada harga saat ini.
Estimasi konsensus
| Tahun fiskal | Pendapatan | Pertumbuhan | EPS | Pertumbuhan | P/E pada harga saat ini | Analis (EPS) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| FY2026 | $1,36 M | +26,2% | $0,42 | -7,1% | 47,0× | 6 |
| FY2027 | $1,75 M | +29,2% | $1,45 | +248,0% | 13,5× | 6 |
| FY2028 | $2,23 M | +27,2% | $2,51 | +72,3% | 7,8× | 9 |
| FY2029 | $3,57 M | +60,2% | $5,85 | +133,4% | 3,4× | 3 |
Laporan keuangan
Setiap baris laporan laba rugi, neraca, dan laporan arus kas - 12 kuartal dan 10 tahun fiskal, sebagai nilai, % pendapatan, atau pertumbuhan.
Semua pos yang dilaporkan
Semua 230 angka yang ditandai Upstart Holdings, Inc. dalam laporan 10-Q / 10-K terbarunya, dengan label dan definisi resmi SEC - termasuk catatan (sewa, pajak, buyback, karyawan, ...).
| Pos (label SEC) | Kuartal terakhir | Tahun lalu | yoy | FY terakhir | FY sebelumnya | yoy |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Accounts Payable | $22,7 jt | $11,8 jt | +92,9% | $32 jt | $12,4 jt | +158,3% |
| Accrued Fees and Other Revenue Receivable | $53,4 jt | $43,5 jt | +22,7% | $46,6 jt | $48,2 jt | -3,3% |
| Accrued Liabilities | $65,5 jt | $40 jt | +63,6% | $68,2 jt | $37,8 jt | +80,6% |
| Accrued Liabilities and Other Liabilities | $171 jt | $116 jt | +47,2% | $171 jt | $134 jt | +28,2% |
| Akumulasi penyusutan aset tetap | $96,3 jt | $72,4 jt | +33,0% | $78,4 jt | $55,4 jt | +41,6% |
| Additional Paid in Capital | $1,2 M | $1,12 M | +7,0% | $1,16 M | $1,04 M | +10,7% |
| Amortization | – | – | – | $0 | $0 | – |
| Antidilutive Securities Excluded from Computation of Earnings Per Share, Amount | 5,51 jt | 16,4 jt | -66,4% | 18,8 jt | 30,5 jt | -38,3% |
| APIC, Share-based Payment Arrangement, Increase for Cost Recognition | $41,9 jt | $36,2 jt | +16,0% | $141 jt | $138 jt | +2,6% |
| Total aset | $3,34 M | $2,9 M | +14,9% | $2,97 M | $2,37 M | +25,7% |
| Assets, Fair Value Disclosure | $1,88 M | $1,78 M | +5,7% | $1,63 M | $1,09 M | +49,6% |
| Beneficial Interest Liability | $20,6 jt | $13,2 jt | +55,8% | $5,08 jt | $10,1 jt | -49,7% |
| Capitalized Computer Software, Impairments | $02026-03-31 | $0 | – | $0 | $0 | – |
| Capitalized Computer Software, Net | $40,2 jt2026-03-31 | $35,2 jt | +14,2% | $38,5 jt | $31 jt | +24,2% |
| Capitalized Contract Cost, Amortization | – | – | – | $0 | $3,2 jt | -100,0% |
| Capitalized Contract Cost, Net | $02025-12-31 | $2,5 jt | -100,0% | $0 | $2,5 jt | -100,0% |
| Kas dan setara kas | $461 jt | $490 jt | -5,8% | $652 jt | $788 jt | -17,3% |
| Kas, setara kas, dan kas yang dibatasi | $1,13 M | $837 jt | +34,8% | $1,06 M | $976 jt | +8,3% |
| Cash, Cash Equivalents, Restricted Cash and Restricted Cash Equivalents, Period Increase (Decrease), Including Exchange Rate Effect | $146 jt | $135 jt | +7,9% | $80,7 jt | $508 jt | -84,1% |
| Common Stock, Capital Shares Reserved for Future Issuance | 24,9 jt | 27,3 jt | -8,8% | 26,5 jt | 25,5 jt | +4,1% |
| Common Stock, Par or Stated Value Per Share | $0,00 | $0,00 | 0,0% | $0,00 | $0,00 | 0,0% |
| Saham biasa yang diotorisasi | 700 jt | 700 jt | 0,0% | 700 jt | 700 jt | 0,0% |
| Saham biasa diterbitkan | 98,9 jt | 97,3 jt | +1,7% | 98 jt | 93,5 jt | +4,9% |
| Saham biasa beredar | 98,9 jt | 97,3 jt | +1,7% | 98 jt | 93,5 jt | +4,9% |
| Saham biasa, nilai diterbitkan | $10 rb | $10 rb | 0,0% | $10 rb | $9 rb | +11,1% |
| Current Federal Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $0 | $0 | – |
| Current Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $728 rb | $185 rb | +293,5% |
| Current State and Local Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $728 rb | $185 rb | +293,5% |
| Debt Instrument, Unamortized Discount | $26,8 jt | $33,3 jt | -19,3% | $31,6 jt | $23,8 jt | +32,8% |
| Debt, Long-term and Short-term, Combined Amount | $2,03 M | $1,86 M | +9,2% | $1,83 M | $1,4 M | +30,5% |
| Deferred Federal Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $0 | $0 | – |
| Deferred Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $0 | $0 | – |
| Deferred State and Local Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $0 | $0 | – |
| Deferred Tax Assets, Goodwill and Intangible Assets | $322 rb2025-12-31 | $612 rb | -47,4% | $322 rb | $612 rb | -47,4% |
| Deferred Tax Assets, Gross | $551 jt2025-12-31 | $536 jt | +2,8% | $551 jt | $536 jt | +2,8% |
| Deferred Tax Assets, in Process Research and Development | $65,2 jt2025-12-31 | $84,6 jt | -22,9% | $65,2 jt | $84,6 jt | -22,9% |
| Deferred Tax Assets, Net | $02025-12-31 | $0 | – | $0 | $0 | – |
| Deferred Tax Assets, Net of Valuation Allowance | $19,5 jt2025-12-31 | $27,1 jt | -28,2% | $19,5 jt | $27,1 jt | -28,2% |
| Deferred Tax Assets, Operating Loss Carryforwards | $357 jt2025-12-31 | $346 jt | +3,2% | $357 jt | $346 jt | +3,2% |
| Deferred Tax Assets, Other | $288 rb2025-12-31 | $402 rb | -28,4% | $288 rb | $402 rb | -28,4% |
| Deferred Tax Assets, Tax Credit Carryforwards, Research | $69,3 jt2025-12-31 | $56,7 jt | +22,3% | $69,3 jt | $56,7 jt | +22,3% |
| Deferred Tax Assets, Tax Deferred Expense, Compensation and Benefits, Share-based Compensation Cost | $10,6 jt2025-12-31 | $12,2 jt | -13,3% | $10,6 jt | $12,2 jt | -13,3% |
| Deferred Tax Assets, Tax Deferred Expense, Reserves and Accruals | $18,8 jt2025-12-31 | $19,5 jt | -3,6% | $18,8 jt | $19,5 jt | -3,6% |
| Deferred Tax Assets, Valuation Allowance | $532 jt2025-12-31 | $509 jt | +4,5% | $532 jt | $509 jt | +4,5% |
| Deferred Tax Liabilities, Gross | $19,5 jt2025-12-31 | $27,1 jt | -28,2% | $19,5 jt | $27,1 jt | -28,2% |
| Deferred Tax Liabilities, Intangible Assets | $2,14 jt2025-12-31 | $2,73 jt | -21,7% | $2,14 jt | $2,73 jt | -21,7% |
| Deferred Tax Liabilities, Investments | $02025-12-31 | $242 rb | -100,0% | $0 | $242 rb | -100,0% |
| Deferred Tax Liabilities, Leasing Arrangements | $4,23 jt2025-12-31 | $12,6 jt | -66,4% | $4,23 jt | $12,6 jt | -66,4% |
| Deferred Tax Liabilities, Mortgage Servicing Rights | $9,44 jt2025-12-31 | $7,61 jt | +24,0% | $9,44 jt | $7,61 jt | +24,0% |
| Deferred Tax Liabilities, Other | $78 rb2025-12-31 | $319 rb | -75,5% | $78 rb | $319 rb | -75,5% |
| Deferred Tax Liabilities, Property, Plant and Equipment | $784 rb2025-12-31 | $1,18 jt | -33,7% | $784 rb | $1,18 jt | -33,7% |
| Deposits Assets | $1,63 jt | $5,1 jt | -68,1% | $5,06 jt | $5,19 jt | -2,5% |
| Penyusutan | $0 | $0 | – | $23,7 jt | $18,6 jt | +27,4% |
| Penyusutan, deplesi, dan amortisasi | $6,12 jt | $6,13 jt | -0,2% | $24,8 jt | $20,5 jt | +20,9% |
| Dilutive Securities, Effect on Basic Earnings Per Share, Dilutive Convertible Securities | $4,86 jt | -$6,66 jt | +173,0% | – | – | – |
| Dividend Income, Operating | $0 | – | – | – | – | – |
| Laba per saham, dasar | $0,37 | $0,33 | +12,1% | $0,56 | -$1,44 | +138,9% |
| Laba per saham, dilusian | $0,33 | $0,23 | +43,5% | $0,45 | -$1,44 | +131,3% |
| Effective Income Tax Rate Reconciliation at Federal Statutory Income Tax Rate, Amount | – | – | – | $11,4 jt | -$27 jt | +142,3% |
| Effective Income Tax Rate Reconciliation, at Federal Statutory Income Tax Rate, Percent | – | – | – | 21,0% | 21,0% | 0,0% |
Sumber: SEC companyfacts (XBRL setiap 10-Q / 10-K). Kuartal arus kas dihitung dari angka kumulatif tahun berjalan yang ditandai dalam 10-Q. Rincian segmen ditandai dengan dimensi dan ditampilkan di bagian segmen.
Sumber
Laporan keuangan, pendapatan segmen, metrik, dan estimasi distandardisasi dari laporan perusahaan. Laba segmen dan setiap pos yang dilaporkan: SEC EDGAR (XBRL). Laporan yang dibaca: 10-Q 2026-09-30, 10-Q 2026-06-30, 10-Q 2026-03-31, 10-K 2025-12-31, 10-Q 2025-09-30, 10-Q 2025-06-30, 10-Q 2025-03-31, 10-K 2024-12-31, 10-Q 2024-09-30
Data per 2026-11-14