Upstart Holdings, Inc. (UPST) finansalları
NASDAQ · Financial Services · Financial - Credit Services · Çalışan: 1.405 · CEO: Paul Gu
- Fiyat
- $19,65
- Piyasa değeri
- $1,93 Mr
- Şirket değeri
- $3,59 Mr Veri tarihi: 2026-11-14
- Son rapor
- Q3 '26 2026-11-03 tarihinde sunuldu
- Sonraki rapor
- 2027-02-09
Gelir (TTM)$1,38 Mr+%38,7 geçen yıla göreSon 4 çeyrek; çubuklar = her çeyrek
Faaliyet marjı (TTM)%5,7+2,4 puan geçen yıla göreFaaliyet kârı: $78,6 Mn
Net kâr (TTM)$65,1 Mn+%102,1 geçen yıla göreVergi sonrası, faaliyet dışı kazançlar dahil
Serbest nakit akışı (TTM)-$204 Mn+%47,1 geçen yıla göreCapex: $22,6 Mn
Seyreltilmiş EPS (TTM)$0,59+%137,9 geçen yıla göreSon 4 çeyreğin toplamı
Net nakit-$1,65 Mr-%17,9 geçen yıla göreNakit + kısa vadeli yatırımlar - borç
Değerleme ve temel rakamlar
- Piyasa değeri
- $1,93 Mr 27m önce güncellendi
- Gelir
- $1,38 Mr Son 12 ay
- Gelir büyümesi
- +%26 FY2026 konsensüsü
- Kâr marjı
- %4,7 Net kâr / gelir, TTM
- P/E
- 29,6× İleriye dönük 47,0× (FY2026)
- P/S
- 1,4× Fiyat / satışlar, TTM
- EV / EBITDA
- 34,4× TTM
- Serbest nakit akışı
- -$204 Mn Son 12 ay
- Net kâr
- $65,1 Mn Son 12 ay
- Gelir tahmini
- $1,36 Mr FY2026 konsensüsü
- Kâr
- 2027-02-09 Gelir tahmini $311 Mn · 27m önce güncellendi
- Temettü
- – Temettü yok
Öne çıkanlar
Raporlanan rakamlardan hesaplanır - her tespit dayandığı rakamı gösterir.
- Gelir büyümesi yavaşlıyor: yıllık %34,1Q3 '26 geliri: $383 Mn, önceki dört çeyreğin ortalaması: %46,6.
- Faaliyet marjı %5,7 (TTM), geçen yıla göre: +2,4 puanFaaliyet kârı büyümesi: %141,8, gelir büyümesi: %38,7.
- Vergi öncesi kârın %17,4 kadarını faaliyet dışı zararlar eritiyorVergi öncesi kâr $67 Mn, faaliyet kârı $78,6 Mn (TTM). İştirak zararları ve diğer tek seferlik kalemler net kârı ve EPS'yi düşürür - işin daha net ölçüsü faaliyet kârıdır.
- Capex: gelirin %1,6 kadarı (geçen yıl %1,8)Son 4 çeyrekte $22,6 Mn yatırım yapıldı (geçen yıla göre +%26,2). Serbest nakit akışı: -$204 Mn = net kârın -%312,9 kadarı.
- Seyreltilmiş hisse sayısı bir yılda arttı: %14,3Q3 '26 döneminde seyreltilmiş hisse sayısı: 125 Mn, bir yıl önce: 110 Mn.
- Net borç: $1,65 MrNakit + kısa vadeli yatırımlar: $461 Mn, kiralamalar dahil borç: $2,11 Mr; geçen yıl net borç: $1,4 Mr.
Son çeyrek: Q3 '26
2026-09-30 tarihinde biten çeyrek. Bir yıl önceki aynı çeyrek ve rapor öncesi analist konsensüsü ile karşılaştırıldı.
Çeyrek ve geçen yıl
| Q3 '26 | Geçen yıl | Değişim | |
|---|---|---|---|
| Gelir | $383 Mn | $286 Mn | +%34,1 |
| Brüt marj | %100,0 | %96,9 | +3,1 puan |
| Faaliyet kârı | $48,9 Mn | $31,9 Mn | +%53,1 |
| Faaliyet marjı | %12,7 | %11,2 | +1,6 puan |
| Net kâr | $36,6 Mn | $31,8 Mn | +%15,0 |
| Seyreltilmiş EPS | $0,33 | $0,25 | +%32,0 |
| Faaliyet nakit akışı | -$19,8 Mn | -$123 Mn | +%83,9 |
| Capex | $5,43 Mn | $3,96 Mn | +%37,1 |
| Serbest nakit akışı | -$25,2 Mn | -$127 Mn | +%80,1 |
| Ar-Ge | $92,7 Mn | $0 | – |
| Hisse bazlı ödemeler | $40 Mn | $34,2 Mn | +%17,0 |
Gelir
Paranın nereden geldiği - iş kollarına ve bölgelere göre, çeyrek çeyrek.
Gelir, faaliyet kârı ve büyüme
çeyreklikMarjlar ve maliyet yapısı
Gelirin her bir biriminden her düzeyde ne kadarı kalıyor - ve maliyetler nereye gidiyor.
Marjlar
çeyreklikGelirin yüzdesi olarak maliyetler
çeyreklikNakit akışı ve sermaye tahsisi
Üretilen nakit, nereye harcandığı ve hissedarlara ne ulaştığı.
Faaliyet nakit akışı, capex, serbest nakit akışı
çeyreklikNakit kullanımı ve faaliyet nakit akışı
mali yıllarSon 4 çeyrek
nakit akış tablosu- Faaliyet nakit akışı
- -$181 Mn
- Capex
- -$22,6 Mn
- Geri alımlar
- -$100 Mn
- Temettüler
- $0
- Satın almalar
- $0
- Net borçlanma
- $150 Mn
- Hisse bazlı ödemeler
- $152 Mn
- Serbest nakit akışı
- -$204 Mn
- Hissedarlara iade / FCF
- -%49,1
Hisse sayısı ve EPS
çeyreklik, seyreltilmişBilanço
Her çeyrek sonunda likidite, yatırımlar ve borç.
Nakit, yatırımlar ve borç
çeyrek sonlarıDeğerleme ve getiriler
Bugünkü çarpanlar, şirketin son beş mali yılıyla karşılaştırmalı; analist hedefleri ve tavsiyeleri.
Çarpanlar ve getiriler
TTM ve 5 mali yıl| Şimdi | 5 yıl ort. | Bugünün 5 yıllık aralıktaki yeri | |
|---|---|---|---|
| P/E (TTM) | 29,6× | 82,8× 5 yılın 2'i | 78,1× – 87,5× |
| EV / EBITDA | 34,4× | 75,2× 5 yılın 2'i | 68,1× – 82,2× |
| EV / Satışlar | 2,6× | 7,5× | 2,0× – 13,7× |
| Fiyat / FCF | -9,5× | 54,2× 5 yılın 2'i | 31,2× – 77,1× |
| Fiyat / Defter değeri | 2,2× | 7,1× | 1,6× – 14,6× |
| FCF getirisi | -%10,5 | -%13,1 | -%62,2 – %3,2 |
| Yatırılan sermaye getirisi | %2,5 | -%2,9 | -%12,3 – %7,7 |
| Özkaynak getirisi | %8,1 | -%10,2 | -%37,8 – %16,8 |
Analistler
Konsensüs hedefi $34,22 (+%74,9)
aralık $18,00 – $51,00 · tavsiye Buy
Güçlü al0
Al10
Tut10
Sat2
Güçlü sat0
Görünüm
Önümüzdeki mali yıllar için analist konsensüsü ve bugünkü fiyatta ne ifade ettiği.
Konsensüs tahminleri
| Mali yıl | Gelir | Büyüme | EPS | Büyüme | Bugünkü fiyatla P/E | Analistler (EPS) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| FY2026 | $1,36 Mr | +%26,2 | $0,42 | -%7,1 | 47,0× | 6 |
| FY2027 | $1,75 Mr | +%29,2 | $1,45 | +%248,0 | 13,5× | 6 |
| FY2028 | $2,23 Mr | +%27,2 | $2,51 | +%72,3 | 7,8× | 9 |
| FY2029 | $3,57 Mr | +%60,2 | $5,85 | +%133,4 | 3,4× | 3 |
Finansal tablolar
Gelir tablosu, bilanço ve nakit akış tablosunun her kalemi - 12 çeyrek ve 10 mali yıl; değer, gelirin yüzdesi veya büyüme olarak.
Raporlanan tüm kalemler
Upstart Holdings, Inc. şirketinin son 10-Q / 10-K raporlarında etiketlediği tüm kalemler (230), resmi SEC etiketi ve tanımıyla - notlar dahil (kiralama, vergiler, geri alımlar, çalışanlar, ...).
| Kalem (SEC etiketi) | Son çeyrek | Geçen yıl | Y/Y | Son FY | Önceki FY | Y/Y |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Accounts Payable | $22,7 Mn | $11,8 Mn | +%92,9 | $32 Mn | $12,4 Mn | +%158,3 |
| Accrued Fees and Other Revenue Receivable | $53,4 Mn | $43,5 Mn | +%22,7 | $46,6 Mn | $48,2 Mn | -%3,3 |
| Accrued Liabilities | $65,5 Mn | $40 Mn | +%63,6 | $68,2 Mn | $37,8 Mn | +%80,6 |
| Accrued Liabilities and Other Liabilities | $171 Mn | $116 Mn | +%47,2 | $171 Mn | $134 Mn | +%28,2 |
| Maddi duran varlıkların birikmiş amortismanı | $96,3 Mn | $72,4 Mn | +%33,0 | $78,4 Mn | $55,4 Mn | +%41,6 |
| Additional Paid in Capital | $1,2 Mr | $1,12 Mr | +%7,0 | $1,16 Mr | $1,04 Mr | +%10,7 |
| Amortization | – | – | – | $0 | $0 | – |
| Antidilutive Securities Excluded from Computation of Earnings Per Share, Amount | 5,51 Mn | 16,4 Mn | -%66,4 | 18,8 Mn | 30,5 Mn | -%38,3 |
| APIC, Share-based Payment Arrangement, Increase for Cost Recognition | $41,9 Mn | $36,2 Mn | +%16,0 | $141 Mn | $138 Mn | +%2,6 |
| Toplam varlıklar | $3,34 Mr | $2,9 Mr | +%14,9 | $2,97 Mr | $2,37 Mr | +%25,7 |
| Assets, Fair Value Disclosure | $1,88 Mr | $1,78 Mr | +%5,7 | $1,63 Mr | $1,09 Mr | +%49,6 |
| Beneficial Interest Liability | $20,6 Mn | $13,2 Mn | +%55,8 | $5,08 Mn | $10,1 Mn | -%49,7 |
| Capitalized Computer Software, Impairments | $02026-03-31 | $0 | – | $0 | $0 | – |
| Capitalized Computer Software, Net | $40,2 Mn2026-03-31 | $35,2 Mn | +%14,2 | $38,5 Mn | $31 Mn | +%24,2 |
| Capitalized Contract Cost, Amortization | – | – | – | $0 | $3,2 Mn | -%100,0 |
| Capitalized Contract Cost, Net | $02025-12-31 | $2,5 Mn | -%100,0 | $0 | $2,5 Mn | -%100,0 |
| Nakit ve nakit benzerleri | $461 Mn | $490 Mn | -%5,8 | $652 Mn | $788 Mn | -%17,3 |
| Nakit, nakit benzerleri ve kısıtlı nakit | $1,13 Mr | $837 Mn | +%34,8 | $1,06 Mr | $976 Mn | +%8,3 |
| Cash, Cash Equivalents, Restricted Cash and Restricted Cash Equivalents, Period Increase (Decrease), Including Exchange Rate Effect | $146 Mn | $135 Mn | +%7,9 | $80,7 Mn | $508 Mn | -%84,1 |
| Common Stock, Capital Shares Reserved for Future Issuance | 24,9 Mn | 27,3 Mn | -%8,8 | 26,5 Mn | 25,5 Mn | +%4,1 |
| Common Stock, Par or Stated Value Per Share | $0,00 | $0,00 | %0,0 | $0,00 | $0,00 | %0,0 |
| Kayıtlı sermaye tavanındaki adi hisseler | 700 Mn | 700 Mn | %0,0 | 700 Mn | 700 Mn | %0,0 |
| İhraç edilmiş adi hisseler | 98,9 Mn | 97,3 Mn | +%1,7 | 98 Mn | 93,5 Mn | +%4,9 |
| Dolaşımdaki adi hisseler | 98,9 Mn | 97,3 Mn | +%1,7 | 98 Mn | 93,5 Mn | +%4,9 |
| Adi hisse senetleri, çıkarılmış değer | $10 B | $10 B | %0,0 | $10 B | $9 B | +%11,1 |
| Current Federal Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $0 | $0 | – |
| Current Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $728 B | $185 B | +%293,5 |
| Current State and Local Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $728 B | $185 B | +%293,5 |
| Debt Instrument, Unamortized Discount | $26,8 Mn | $33,3 Mn | -%19,3 | $31,6 Mn | $23,8 Mn | +%32,8 |
| Debt, Long-term and Short-term, Combined Amount | $2,03 Mr | $1,86 Mr | +%9,2 | $1,83 Mr | $1,4 Mr | +%30,5 |
| Deferred Federal Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $0 | $0 | – |
| Deferred Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $0 | $0 | – |
| Deferred State and Local Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $0 | $0 | – |
| Deferred Tax Assets, Goodwill and Intangible Assets | $322 B2025-12-31 | $612 B | -%47,4 | $322 B | $612 B | -%47,4 |
| Deferred Tax Assets, Gross | $551 Mn2025-12-31 | $536 Mn | +%2,8 | $551 Mn | $536 Mn | +%2,8 |
| Deferred Tax Assets, in Process Research and Development | $65,2 Mn2025-12-31 | $84,6 Mn | -%22,9 | $65,2 Mn | $84,6 Mn | -%22,9 |
| Deferred Tax Assets, Net | $02025-12-31 | $0 | – | $0 | $0 | – |
| Deferred Tax Assets, Net of Valuation Allowance | $19,5 Mn2025-12-31 | $27,1 Mn | -%28,2 | $19,5 Mn | $27,1 Mn | -%28,2 |
| Deferred Tax Assets, Operating Loss Carryforwards | $357 Mn2025-12-31 | $346 Mn | +%3,2 | $357 Mn | $346 Mn | +%3,2 |
| Deferred Tax Assets, Other | $288 B2025-12-31 | $402 B | -%28,4 | $288 B | $402 B | -%28,4 |
| Deferred Tax Assets, Tax Credit Carryforwards, Research | $69,3 Mn2025-12-31 | $56,7 Mn | +%22,3 | $69,3 Mn | $56,7 Mn | +%22,3 |
| Deferred Tax Assets, Tax Deferred Expense, Compensation and Benefits, Share-based Compensation Cost | $10,6 Mn2025-12-31 | $12,2 Mn | -%13,3 | $10,6 Mn | $12,2 Mn | -%13,3 |
| Deferred Tax Assets, Tax Deferred Expense, Reserves and Accruals | $18,8 Mn2025-12-31 | $19,5 Mn | -%3,6 | $18,8 Mn | $19,5 Mn | -%3,6 |
| Deferred Tax Assets, Valuation Allowance | $532 Mn2025-12-31 | $509 Mn | +%4,5 | $532 Mn | $509 Mn | +%4,5 |
| Deferred Tax Liabilities, Gross | $19,5 Mn2025-12-31 | $27,1 Mn | -%28,2 | $19,5 Mn | $27,1 Mn | -%28,2 |
| Deferred Tax Liabilities, Intangible Assets | $2,14 Mn2025-12-31 | $2,73 Mn | -%21,7 | $2,14 Mn | $2,73 Mn | -%21,7 |
| Deferred Tax Liabilities, Investments | $02025-12-31 | $242 B | -%100,0 | $0 | $242 B | -%100,0 |
| Deferred Tax Liabilities, Leasing Arrangements | $4,23 Mn2025-12-31 | $12,6 Mn | -%66,4 | $4,23 Mn | $12,6 Mn | -%66,4 |
| Deferred Tax Liabilities, Mortgage Servicing Rights | $9,44 Mn2025-12-31 | $7,61 Mn | +%24,0 | $9,44 Mn | $7,61 Mn | +%24,0 |
| Deferred Tax Liabilities, Other | $78 B2025-12-31 | $319 B | -%75,5 | $78 B | $319 B | -%75,5 |
| Deferred Tax Liabilities, Property, Plant and Equipment | $784 B2025-12-31 | $1,18 Mn | -%33,7 | $784 B | $1,18 Mn | -%33,7 |
| Deposits Assets | $1,63 Mn | $5,1 Mn | -%68,1 | $5,06 Mn | $5,19 Mn | -%2,5 |
| Amortisman | $0 | $0 | – | $23,7 Mn | $18,6 Mn | +%27,4 |
| Amortisman ve itfa payları | $6,12 Mn | $6,13 Mn | -%0,2 | $24,8 Mn | $20,5 Mn | +%20,9 |
| Dilutive Securities, Effect on Basic Earnings Per Share, Dilutive Convertible Securities | $4,86 Mn | -$6,66 Mn | +%173,0 | – | – | – |
| Dividend Income, Operating | $0 | – | – | – | – | – |
| Hisse başına kâr, temel | $0,37 | $0,33 | +%12,1 | $0,56 | -$1,44 | +%138,9 |
| Hisse başına kâr, sulandırılmış | $0,33 | $0,23 | +%43,5 | $0,45 | -$1,44 | +%131,3 |
| Effective Income Tax Rate Reconciliation at Federal Statutory Income Tax Rate, Amount | – | – | – | $11,4 Mn | -$27 Mn | +%142,3 |
| Effective Income Tax Rate Reconciliation, at Federal Statutory Income Tax Rate, Percent | – | – | – | %21,0 | %21,0 | %0,0 |
Kaynak: SEC companyfacts (her 10-Q / 10-K'nın XBRL'i). Nakit akışı çeyrekleri, 10-Q'nun etiketlediği yıl başından itibaren rakamlardan hesaplanır. Segment dağılımları boyutlarla etiketlenir ve bunun yerine segment bölümünde gösterilir.
Kaynaklar
Tablolar, segment geliri, metrikler ve tahminler şirket raporlarından standartlaştırılmıştır. Segment kârları ve raporlanan tüm kalemler: SEC EDGAR (XBRL). İncelenen raporlar: 10-Q 2026-09-30, 10-Q 2026-06-30, 10-Q 2026-03-31, 10-K 2025-12-31, 10-Q 2025-09-30, 10-Q 2025-06-30, 10-Q 2025-03-31, 10-K 2024-12-31, 10-Q 2024-09-30
Veri tarihi: 2026-11-14