Finanças de SoFi Technologies, Inc. (SOFI)
NASDAQ · Financial Services · Financial - Credit Services · 6.100 funcionários · CEO Anthony J. Noto
- Preço
- $ 16,76 -4,83%
- Valor de mercado
- $ 21,6 bi
- Enterprise value
- $ 22,8 bi
- Último relatório
- Q3 '26 arquivado em 2026-10-27
- Próximo relatório
- 2027-01-29
Receita (TTM)$ 6,11 bi+37,6% vs um ano atrásÚltimos 4 trimestres; barras = cada trimestre
Margem operacional (TTM)14,8%+5,8 p.p. vs um ano atrásLucro operacional $ 907 mi
Lucro líquido (TTM)$ 738 mi+15,2% vs um ano atrásApós impostos, incl. ganhos não operacionais
Fluxo de caixa livre (TTM)–– vs um ano atrásCapex –
LPA diluído (TTM)$ 0,55-0,5% vs um ano atrásSoma dos últimos 4 trimestres
Caixa líquido$ 3,82 bi+35,0% vs um ano atrásCaixa + investimentos de curto prazo - dívida
Valuation e números-chave
- Valor de mercado
- $ 21,6 bi EV $ 22,8 bi
- Receita
- $ 6,11 bi Últimos 12 meses
- Crescimento da receita
- – Próximo exercício
- Margem líquida
- 12,1% Lucro líquido / receita, TTM
- P/E
- 28,9×
- P/S
- 3,5× Preço / receita, TTM
- EV / EBITDA
- 15,0× TTM
- Fluxo de caixa livre
- – Últimos 12 meses
- Lucro líquido
- $ 738 mi Últimos 12 meses
- Receita estimada
- – Próximo exercício
- Resultado
- 2027-01-29
- Dividendo
- – Sem dividendo
Principais pontos
Calculados a partir dos números reportados - cada ponto mostra o número em que se baseia.
- Crescimento da receita acelera: 41,9% em relação ao ano anteriorReceita de Q3 '26: $ 1,8 bi, contra uma média de 34,0% nos quatro trimestres anteriores.
- Margem operacional 14,8% (TTM), +5,8 p.p. em relação a um ano atrásO lucro operacional cresceu 126,5% e a receita 37,6%.
- Ações diluídas em alta de 5,2% em um ano1,36 bi ações diluídas em Q3 '26, 1,29 bi um ano antes.
- Caixa líquido $ 3,82 biCaixa + investimentos de curto prazo $ 7,8 bi, dívida incl. arrendamentos $ 3,98 bi; um ano atrás, caixa líquido $ 2,83 bi.
Último trimestre: Q3 '26
Trimestre encerrado em 2026-09-30. Comparado ao mesmo trimestre do ano anterior e ao consenso dos analistas antes do relatório.
Trimestre vs um ano atrás
| Q3 '26 | 1 ano atrás | Variação | |
|---|---|---|---|
| Receita | $ 1,8 bi | $ 1,27 bi | +41,9% |
| Margem bruta | 76,2% | 75,1% | +1,1 p.p. |
| Lucro operacional | $ 318 mi | $ 149 mi | +114,0% |
| Margem operacional | 17,7% | 11,7% | +6,0 p.p. |
| Lucro líquido | $ 241 mi | $ 139 mi | +72,9% |
| LPA diluído | $ 0,18 | $ 0,11 | +63,6% |
| Fluxo de caixa operacional | – | $ 72,9 mi | – |
| Capex | – | $ 63,2 mi | – |
| Fluxo de caixa livre | – | $ 9,78 mi | – |
| R&D | $ 0 | $ 0 | – |
| Remuneração em ações | – | $ 66,5 mi | – |
Receita
De onde vem o dinheiro - por linha de negócio e por região, trimestre a trimestre.
Receita, lucro operacional e crescimento
trimestralReceita por linha de negócio
empilhado, trimestral| Segmento | Q1 '26 | a/a | Part. | TTM | TTM a/a | 12 trimestres |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Lending Segment | – | – | – | – | – | |
| Financial Services Segment | – | – | – | – | – | |
| Lending | $ 642 mi | – | 58,4% | – | – | |
| Financial Services | $ 429 mi | – | 38,9% | – | – | |
| Technology Platform Segment | – | – | – | – | – | |
| Technology Platform | $ 75,1 mi | – | 6,8% | – | – | |
| Corporate / Other | -$ 45,7 mi | – | -4,2% | – | – |
Margens e estrutura de custos
Quanto sobra de cada unidade de receita em cada nível - e para onde vão os custos.
Margens
trimestralCustos em % da receita
trimestralFluxo de caixa e alocação de capital
O caixa gerado, no que é gasto e o que chega aos acionistas.
Fluxo operacional, capex, fluxo de caixa livre
trimestralUsos do caixa vs fluxo operacional
exercíciosÚltimos 4 trimestres
demonstração do fluxo de caixa- Fluxo de caixa livre
- –
- Devolvido aos acionistas / FCF
- –
Quantidade de ações e LPA
trimestral, diluídoBalanço patrimonial
Liquidez, investimentos e dívida ao fim de cada trimestre.
Caixa, investimentos e dívida
fins de trimestreValuation e retornos
Múltiplos de hoje contra os últimos cinco exercícios da própria empresa; preços-alvo e recomendações de analistas.
Múltiplos e retornos
TTM vs 5 exercícios| Agora | Média 5 anos | Onde hoje se encaixa na faixa de 5 anos | |
|---|---|---|---|
| P/E (TTM) | 28,9× | 47,9× 2 de 5 anos | 33,5× – 62,3× |
| EV / EBITDA | 15,0× | 37,1× 2 de 5 anos | 35,7× – 38,5× |
| EV / Receita | 3,7× | 6,0× | 4,0× – 11,1× |
| Preço / FCF | -4,3× | – | – |
| Preço / Valor patrimonial | 1,9× | 1,9× | 0,8× – 2,9× |
| Rendimento de FCF | -23,0% | -58,7% | -177,2% – -7,9% |
| Retorno sobre o capital investido | 4,5% | -1,0% | -5,4% – 3,8% |
| Retorno sobre o patrimônio | 6,8% | -1,9% | -10,3% – 7,6% |
Analistas
Preço-alvo de consenso $ 21,77 (+29,9%)
faixa $ 15,00 – $ 29,00 · recomendação Hold
Compra forte0
Compra12
Manter13
Venda4
Venda forte0
Demonstrações financeiras
Cada linha da demonstração de resultados, do balanço patrimonial e da demonstração do fluxo de caixa - 12 trimestres e 10 exercícios, em valores, em % da receita ou em crescimento.
Cada linha reportada
Todos os 334 números que SoFi Technologies, Inc. marcou em seus 10-Q / 10-K recentes, com o rótulo oficial da SEC e a definição - incluindo as notas (arrendamentos, impostos, recompras, funcionários, ...).
| Linha (rótulo SEC) | Último trimestre | 1 ano atrás | a/a | Último ex. | Ex. anterior | a/a |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Accounts Payable | $ 64,7 mi2025-12-31 | $ 95,3 mi | -32,1% | $ 64,7 mi | $ 95,3 mi | -32,1% |
| Accounts Payable and Accrued Liabilities | $ 923 mi | $ 676 mi | +36,5% | $ 744 mi | $ 557 mi | +33,5% |
| Accounts Receivable, after Allowance for Credit Loss | $ 893 mi2025-12-31 | $ 587 mi | +52,1% | $ 893 mi | $ 587 mi | +52,1% |
| Accounts Receivable, Allowance for Credit Loss | $ 2,56 mi | $ 3,18 mi | -19,5% | $ 3 mi | $ 2,44 mi | +22,7% |
| Accounts Receivable, Allowance for Credit Loss, Recovery | $ 38 mil | $ 300 mil | -87,3% | $ 943 mil | $ 1,23 mi | -23,1% |
| Accounts Receivable, Allowance for Credit Loss, Writeoff | $ 292 mil | $ 0 | – | $ 144 mil | $ 3,08 mi | -95,3% |
| Accounts Receivable, Credit Loss Expense (Reversal) | $ 167 mil | $ 389 mil | -57,1% | $ 698 mil | $ 3,69 mi | -81,1% |
| Accrued Liabilities | $ 364 mi2025-12-31 | $ 265 mi | +37,3% | $ 364 mi | $ 265 mi | +37,3% |
| Accumulated Other Comprehensive Income (Loss), Net of Tax | -$ 12 mi | $ 3,59 mi | -433,5% | $ 11 mi | -$ 8,37 mi | +231,2% |
| Additional Paid in Capital | $ 11,6 bi | $ 7,99 bi | +45,0% | $ 11,3 bi | $ 7,84 bi | +44,2% |
| Adjustments to Additional Paid in Capital, Increase in Carrying Amount of Redeemable Preferred Stock | – | – | – | $ 3,03 mi2024-12-31 | – | – |
| Advertising Expense | – | – | – | $ 426 mi | $ 322 mi | +32,4% |
| Amortization Method Qualified Affordable Housing Project Investments | $ 106 mi | $ 28,3 mi | +273,5% | $ 53,5 mi | $ 12,6 mi | +324,6% |
| Amortization Method Qualified Affordable Housing Project Investments, Amortization | $ 0 | $ 0 | – | $ 1,6 mi | $ 0 | – |
| Amortization of Debt Issuance Costs and Discounts | $ 2,75 mi | $ 2,92 mi | -6,1% | $ 11,3 mi | $ 13,5 mi | -15,9% |
| Amortization of Intangible Assets | – | – | – | $ 74,6 mi | $ 75,5 mi | -1,2% |
| APIC, Share-based Payment Arrangement, ESPP, Increase for Cost Recognition | $ 24,3 mi | $ 11,8 mi | +106,8% | $ 26,2 mi | – | – |
| APIC, Share-based Payment Arrangement, Increase for Cost Recognition | $ 96,8 mi | $ 76 mi | +27,4% | $ 313 mi | $ 286 mi | +9,5% |
| Assets | $ 60,9 bi | $ 41,1 bi | +48,2% | $ 50,7 bi | $ 36,3 bi | +39,7% |
| Beneficial Interest Liability | $ 510 mil | $ 554 mil | -7,9% | $ 520 mil | $ 609 mil | -14,6% |
| Capitalized Computer Software, Amortization | – | – | – | $ 6,92 mi | $ 9,65 mi | -28,3% |
| Capitalized Computer Software, Period Increase (Decrease) | $ 1,07 mi | $ 2,53 mi | -57,8% | $ 8,67 mi | $ 9,35 mi | -7,3% |
| Capitalized Contract Cost, Amortization | $ 18,5 mi | $ 12,4 mi | +50,0% | $ 267 mil2021-12-31 | $ 185 mil | +44,3% |
| Capitalized Contract Cost, Net | $ 408 mi2025-12-31 | $ 213 mi | +91,0% | $ 408 mi | $ 213 mi | +91,0% |
| Cash and Cash Equivalents, at Carrying Value | $ 3,13 bi | $ 2,12 bi | +47,3% | $ 4,93 bi | $ 2,54 bi | +94,2% |
| Cash, Cash Equivalents, Restricted Cash and Restricted Cash Equivalents | $ 3,57 bi | $ 2,71 bi | +31,3% | $ 5,36 bi | $ 2,71 bi | +97,7% |
| Cash, Cash Equivalents, Restricted Cash and Restricted Cash Equivalents, Period Increase (Decrease), Including Exchange Rate Effect | -$ 196 mi | -$ 1,53 mi | -12.665,3% | $ 2,65 bi | -$ 906 mi | +392,1% |
| Common Stock, Capital Shares Reserved for Future Issuance | 254 mi | 235 mi | +7,7% | 213 mi | 190 mi | +11,9% |
| Common Stock, Dividends, Per Share, Cash Paid | $ 0,00 | $ 0,00 | – | $ 0,00 | $ 0,00 | – |
| Common Stock, Dividends, Per Share, Declared | $ 0,00 | $ 0,00 | – | $ 0,00 | $ 0,00 | – |
| Common Stock, Par or Stated Value Per Share | $ 0,00 | $ 0,00 | – | $ 0,00 | $ 0,00 | – |
| Common Stock, Shares Authorized | 3,1 bi | 3,1 bi | 0,0% | 3,1 bi | 3,1 bi | 0,0% |
| Common Stock, Shares, Issued | 1,29 bi | 1,11 bi | +15,9% | 1,27 bi | 1,1 bi | +16,0% |
| Common Stock, Shares, Outstanding | 1,29 bi | 1,11 bi | +15,9% | 1,27 bi | 1,1 bi | +16,0% |
| Common Stock, Value, Issued | $ 128 mil | $ 111 mil | +15,3% | $ 126 mil | $ 109 mil | +15,6% |
| Comprehensive Income (Loss), Net of Tax, Attributable to Parent | $ 147 mi | $ 98 mi | +50,3% | $ 501 mi | $ 492 mi | +1,9% |
| Contract with Customer, Liability | $ 8,54 mi2025-12-31 | $ 7,47 mi | +14,2% | $ 8,54 mi | $ 7,47 mi | +14,2% |
| Contract with Customer, Liability, Current | $ 7,28 mi | $ 7,43 mi | -2,0% | $ 8,54 mi | $ 7,47 mi | +14,2% |
| Contract with Customer, Receivable, after Allowance for Credit Loss | $ 59,9 mi | $ 70,1 mi | -14,6% | $ 56,2 mi | $ 61,6 mi | -8,8% |
| Cost of Revenue | $ 200 mi | $ 150 mi | +33,0% | $ 609 mi | $ 462 mi | +31,9% |
| Current Federal Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $ 5,52 mi | $ 6,89 mi | -19,9% |
| Current Foreign Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $ 1,33 mi | $ 2,15 mi | -38,3% |
| Current Income Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $ 28,3 mi | $ 21,6 mi | +31,3% |
| Current State and Local Tax Expense (Benefit) | – | – | – | $ 21,5 mi | $ 12,6 mi | +71,3% |
| Debt Conversion, Converted Instrument, Amount | $ 02025-12-31 | $ 0 | – | $ 0 | $ 677 mi | -100,0% |
| Debt Instrument, Unamortized Discount (Premium) and Debt Issuance Costs, Net | $ 12,4 mi | $ 18,5 mi | -33,1% | $ 15,5 mi | $ 21,6 mi | -28,4% |
| Debt Securities, Available-for-sale | $ 3,99 bi | $ 2,27 bi | +76,2% | $ 2,45 bi | $ 1,8 bi | +36,1% |
| Debt Securities, Available-for-Sale, Accrued Interest, after Allowance for Credit Loss | $ 16 mi | $ 6,77 mi | +136,3% | $ 6,34 mi | $ 5,72 mi | +10,9% |
| Debt Securities, Available-for-sale, Accumulated Gross Unrealized Gain, before Tax | $ 10,9 mi | $ 8,96 mi | +22,1% | $ 15,5 mi | $ 3,6 mi | +331,5% |
| Debt Securities, Available-for-sale, Accumulated Gross Unrealized Loss, before Tax | $ 26,9 mi | $ 4,64 mi | +480,4% | $ 2,04 mi | $ 13 mi | -84,2% |
| Debt Securities, Available-for-Sale, Amortized Cost, Maturity, Allocated and Single Maturity Date, after Year 10 | $ 3,33 bi | $ 1,95 bi | +70,6% | $ 2,29 bi | $ 1,51 bi | +52,1% |
| Debt Securities, Available-for-Sale, Amortized Cost, Maturity, Allocated and Single Maturity Date, after Year 5 Through 10 | $ 471 mi | $ 121 mi | +288,7% | $ 98,8 mi | $ 94,2 mi | +4,9% |
| Debt Securities, Available-for-Sale, Amortized Cost, Maturity, Allocated and Single Maturity Date, after Year One Through Five | $ 195 mi | $ 178 mi | +9,8% | $ 46,7 mi | $ 154 mi | -69,6% |
| Debt Securities, Available-for-Sale, Amortized Cost, Maturity, Allocated and Single Maturity Date, Year One | $ 8 mil | $ 6,21 mi | -99,9% | $ 387 mil | $ 54,8 mi | -99,3% |
| Debt Securities, Available-for-sale, Continuous Unrealized Loss Position, 12 Months or Longer | $ 15,2 mi | $ 33,4 mi | -54,6% | $ 20,7 mi | $ 16,6 mi | +24,8% |
| Debt Securities, Available-for-sale, Continuous Unrealized Loss Position, 12 Months or Longer, Accumulated Loss | $ 1,05 mi | $ 1,12 mi | -6,1% | $ 983 mil | $ 963 mil | +2,1% |
| Debt Securities, Available-for-sale, Continuous Unrealized Loss Position, Less than 12 Months | $ 2,36 bi | $ 727 mi | +224,1% | $ 276 mi | $ 832 mi | -66,8% |
| Debt Securities, Available-for-sale, Continuous Unrealized Loss Position, Less than 12 Months, Accumulated Loss | $ 25,9 mi | $ 3,52 mi | +635,2% | $ 1,06 mi | $ 12 mi | -91,2% |
| Debt Securities, Available-for-Sale, Fair Value, Maturity, Allocated and Single Maturity Date, after Year 10 | $ 3,32 bi | $ 1,95 bi | +69,7% | $ 2,3 bi | $ 1,5 bi | +53,2% |
| Debt Securities, Available-for-Sale, Fair Value, Maturity, Allocated and Single Maturity Date, after Year 5 Through 10 | $ 467 mi | $ 120 mi | +288,5% | $ 98,2 mi | $ 90,5 mi | +8,6% |
Fonte: SEC companyfacts (XBRL de cada 10-Q / 10-K). Os trimestres do fluxo de caixa são derivados dos valores acumulados no ano que o 10-Q marca. Aberturas por segmento são marcadas com dimensões e aparecem na seção de segmentos.
Fontes
Demonstrações, receita por segmento, métricas e estimativas são padronizadas a partir dos relatórios da empresa. Lucro por segmento e cada linha reportada: SEC EDGAR (XBRL). Relatórios lidos: 10-Q 2026-06-30, 10-Q 2026-03-31, 10-K 2025-12-31, 10-Q 2025-09-30, 10-Q 2025-06-30, 10-Q 2025-03-31, 10-K 2024-12-31, 10-Q 2024-09-30, 10-Q 2024-06-30
Dados de 2026-11-02